Решения в области финансовой безопасности

Предотвращение финансового мошенничества (Anti-Fraud) является насущной проблемой для финансовых учреждений. Мошенничество в российских банках колоссально увеличилось в своих масштабах за последние несколько лет. Финансовое мошенничество многообразно, а суммарный объём его в российских банках составляет миллиарды и триллионы рублей. В то же время, получение денег путём банковского мошенничества не является задачей, требующей высокой технической квалификации.Финансовые мошенники ежедневно изменяют тактику и разрабатывают новые стратегии.

Удаленные системы обнаружения признаков финансового мошенничества являются неэффективными и дорогостоящими, и они улавливают случаи мошенничества гораздо реже, чем благодаря использованию комплексных решений (так называемых, антифрод-систем). Для предотвращения убытков, ненамеренного уклонения от ответственности перед регуляторами и защиты своей компании необходима комплексная платформа для предотвращения мошенничества (антифрод) на уровне всего предприятия.

На данный момент наиболее распространены в РФ финансовое мошенничество в каналах дистанционного обслуживания, карточное, кредитное и внутрибанковское мошенничество сотрудниками.

Предотвращение мошенничества персонала

Автоматически обнаруживает мошенничество сотрудников таких типов, как нарушения корпоративной политики, растрата, обворовывание клиентов или банковских активов, и воровство данных о клиентах.

Предотвращение мошенничества в сфере дистанционного банковского обслуживания

Решение отслеживает такие каналы связи как банковское обслуживание через Интернет, контакт-центр, интерактивное голосовое меню (IVR) и мобильный банкинг для обнаружения в режиме реального времени случаев денежного и неденежного мошенничества.

Предотвращение мошенничества со вкладами

Минимизирует потери депозитов в случае мошенничества благодаря развернутому мониторингу активности счетов. Решение позволяет обнаружить мошенничество в любых карточных транзакциях благодаря ряду проверок на уровне держателей карты, покупателей, процессов и ритейлеров.

Предотвращение мошенничества с коммерческими платежами

Решение обеспечивает возможности для эффективного, многоканального надзора за операциями в режиме реального времени, систему оповещений и блокирования подозрительных операций для коммерческих банков и учреждений, занимающихся оптовыми платежами.

Предотвращение мошенничества с дебетовыми картами

Решение позволяет обнаружить мошенничество в любых карточных транзакциях благодаря ряду проверок на уровне держателей карты, покупателей, процессов и ритейлеров.

Для противодействия мошенничеству многие банки создают выделенные антифрод отделы и наделяют непрофильных сотрудников данными функциями, что в любом случае ведёт за собой повышение операционных расходов.

Компания РБС Консалтинг занимается одним из способов противодействия банковскому мошенничеству – системами Anti-Fraud. Данные решения совместно с другими техническими средствами позволяют эффективно выявлять такие распространённые схемы финансового мошенничества в РФ как: перехват счёта (хищение ЭЦП, подмена платежа и т.п.), фишинг, скимминг, неправомерное использование прав доступа сотрудниками Банка и т.п.

В качестве технологической платформы РБС Консалтинг применяет решения поставщика NICE Actimize – признанного мирового лидера в области автоматизированных средств для противодействия различным видам финансовых преступлений. В портфель решений входят специализированные системы для противодействия финансовому мошенничеству в каналах дистанционного обслуживания юридических лиц и физических лиц, в платёжных системах, с картами, мошенничество сотрудников кредитных учреждений и др.

Anti-Fraud решения применяют многоэтапный анализ и механизмы обнаружения скрытых связей для автоматизации обнаружения мошенничества и идентификации транзакций клиентов с высокой степенью риска. Решения,нацеленные на предотвращение мошенничества, содержат как готовые аналитические модели, собранные и регулярно обновляемые в результате работы со многими ведущими мировыми банками, так и позволяют реализовывать специфические правила самим пользователям системы через web-интерфейс. Алгоритмы нечеткой логики позволяют выявлять скрытые связи между плательщиками и получателями, включая получателей с различными вариантами написания имени, получателей, использующих один и тот же филиал банка, и т.д.

Разнообразные компании, предоставляющие финансовые услуги, в том числе банки, брокерские компании и фирмы, осуществляющие страхование жизни, должны соблюдать нормативы по предотвращению отмывания денег, установленные органами финансового регулирования различных стран. Компании вынуждены исполнять такие требования, как «Знать своего клиента», требования по фильтрации списков особого внимания и наблюдению за подозрительной деятельностью, с использованием имеющихся у них ресурсов, не превышая предусмотренных издержек. Все это значительно усложняет задачу соблюдения установленных нормативов.

Решение

Компания РБС Консалтинг предлагает решения Anti-Money Laundering (Противодействие отмыванию денег, AML), представляющие собой сквозную, модульную систему от мирового поставщика решений в области финансовой безопасности NICE Actimize. AML решения состоят из трех модулей, которые могут быть приобретены по отдельности или как единое целое: Actimize Suspicious Activity Monitoring (надзор за подозрительной деятельностью, надзор за коммерческими операциями), Actimize Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиентов) и Actimize Watch List Filtering (фильтрация списков особого внимания). Решения выполнены на основе единой платформы, каждое решение быстро внедряется и обеспечивает гибкость, необходимую для эффективного выполнения требований по противодействию отмыванию денег.

• Сквозное решение. Oт открытия счета до оформления отчета о подозрительной деятельности

AML решение обеспечивает точное соблюдение действующих нормативов, а также лучшее понимание деятельности клиента, начиная от открытия счета, фильтрации списков особого внимания и надзора за коммерческой деятельностью, до управления ситуациями и подготовки отчетности.

• Сотни моделей обнаружения

Данное решение обеспечивает полное соблюдение нормативов по противодействию отмыванию денег для следующих отраслей:

• Розничные банковские услуги
• Ценные бумаги
• Страхование жизни

Модели обнаружения предназначены для брокерских контор, осуществляющих операции по банковским переводам, автоматизированным расчетным палатам, динамической проверке данных, страхованию жизни, заказов / выполнения заказов на ценные бумаги и т.д.

• Повышенная эффективность - основное внимание первостепенным вопросам

Управление оповещениями, распределенная рабочая нагрузка, определение взаимоотношений, а также автоматизированные отчеты / журналы аудита позволяют аналитикам и менеджерам сосредоточиться на самых первостепенных вопросах.

• Невысокая общая стоимость владения

Гибкая архитектура данных, реализация передового опыта и лучших методик, встроенные средства подключения к различным существующим системам, платформа, реализованная на базе опробованной и прекрасно зарекомендовавшей себя технологии, простые и удобные в использовании средства управления, обеспечивают более сжатые сроки внедрения, меньшие долгосрочные издержки, а также дополнительно повышают ценность данного решения по мере изменения нормативно-правовой среды и индивидуальных потребностей.

Как работает данное AML решение

Сквозное решение. От открытия счета до оформления отчета о подозрительной деятельности

Решение Anti-Money Laundering обеспечивает точное соблюдение действующих нормативов на базе единой, интегрированной платформы. Модули Customer Due Diligence, Watch List Filtering и Suspicious Activity Monitoring предлагаются в качестве отдельных, специализированных решений а также могут быть реализованы как одно целое.

• Customer Due Diligence (Надлежащая проверка клиентов)

Надлежащая проверка клиента на протяжении всего цикла работы с клиентом, осуществляемая на основе рисков, надзор «Знать своего клиента» и усовершенствованные процедуры надлежащей проверки, включая возможности открытия счета.

• Watch List Filtering (Фильтрация списка особого внимания)

Комплексный отбор по целому ряду списков особого внимания. Данная функция позволяет выявлять физических и юридических лиц, в опношении которых действуют определенные санкции или которым сопутствуют определенные риски, а также для организации работы с этими лицами.

• Suspicious Activity Monitoring (Надзор за подозрительной деятельностью)

Апробированная и прекрасно себя зарекомендовавшая система проведения мероприятий по противодействию отмыванию денег для различных направлений деятельности, продуктов и услуг.

Встроенное управление ситуациями

Все AML решения по противодействию отмыванию денег используют Диспетчер ситуаций (Actimize Case Manager), реализованный посредством web-интерфейса и обеспечивающий эффективные инструменты для управления оповещениями, расследования конкретных ситуаций, административной отчетности, а также полного аудиторского контроля.

• Распределение оповещений по приоритетам, а также информационные панели, отображающие информацию в соответствии с должностными обязанностями данного работника. Обеспечивают повышенную производительность труда за счет заострения внимания аналитиков и руководителей на первоочередных задачах.
• Средства регулировки пороговых значений. Возможность самостоятельной подстройки пороговых значений и расчетных формул, без обращения в службу технической поддержки.

Автоматизированная система отчетности и оформления отчета о подозрительной деятельности

Данное решение позволяет легко создавать и представлять разнообразную отчетность, необходимую для организации процесса противодействия отмыванию денег и соблюдения соответствующих нормативов, от административных отчетов до отчетов о подозрительной деятельности.

Быстрое решение

AML Решение использует гибкую архитектуру данных, встроенные средства подключения к существующим базам данных, а также опробованную технологию, которая обеспечивает быстрое внедрение и относительно невысокую стоимость владения. Возможности данного решения можно реализовывать поэтапно и затем с легкостью расширять по мере возникновения новых требований к обработке данных.

На сегодняшний день, финансовые учреждения всего мира подвергаются серьезному давлению со стороны бесчисленных контрольно-надзорных органов. Учитывая огромные, динамично развивающиеся рынки и жесткие нормативные требования глобального рынка, разработка и внедрение платформ управления рисками в масштабах предприятия еще никогда не представляли собой более сложную задачу Фирмам нужны такие решения по обеспечению соблюдения нормативных требований, которые предоставляют адекватные функциональные возможности сегодня и, в то же время, легко адаптируемы под будущие потребности, так как регуляторы и рыночные силы постоянно создают новые механизмы давления на индустрию.

Признанные аналитиками отрасли и используемые многими крупнейшими фирмами мира, решения по обеспечению брокерских нормативов Actimize позволяют фирмам эффективно удовлетворять уникальные требования, как с точки зрения соблюдения нормативов, так и по удовлетворению потребностей бизнес- пользователей. Рационально используя единую платформу управления рисками несоблюдения нормативных требований, решения обеспечивают мониторинг широкого диапазона финансовых продуктов с целью предотвращения, обнаружения и удержания потенциальных нарушителей, а также повышения эффективности программ в сфере соблюдения нормативов и управления рисками, таким образом создавая максимально благоприятные условия для эффективного выполнения нормативных требований в глобальном масштабе.

• Повысьте эффективность бизнес-процесса

Сократите число ложноположительных сигналов с помощью современного алгоритма балловой оценки и предоставьте пользователям возможность сосредоточиться на деятельности, представляющей высокий уровень риска. Автоматизируйте процесс наблюдения и контроля, а также рационализируйте процесс надзора с помощью программы централизованного управления рисками, эффективными средствами расследования и комплексным функционалом формирования отчетов и аудита.

• Сократите затраты в сфере соблюдения нормативных требований

Сократите затраты на управление рисками, связанными с несоблюдением нормативных требований, с помощью гибкой архитектуры данных, проверенных методик и удобных в пользовании механизмов управления, обеспечивающих более оперативное внедрение и адаптацию. Установите все решения Actimize на единую платформу, этим самым сократив затраты на создание инфраструктуры данных, развертывание, обучение и поддержку.

• Соблюдайте динамично меняющиеся нормативные и процедурные требования

Эффективно применяйте сотни проверенных моделей наблюдения, специально разработанных для рынков ценных бумаг, а также стандартные бизнес-правила, сформированные экспертами отрасли. Настраиваемые параметры позволяют фирмам конфигурировать решения, удовлетворяющие уникальные потребности розничных и корпоративных брокеров, инвестиционных банков и т.д. .

• Эффективно используйте глубокие знания отрасли

Штатный коллектив экспертов, имеющих за плечами в общей сложности более 100 лет опыта работы в разных странах, а также постоянная поддержка со стороны консультативных советов клиентов из ведущих финансовых учреждений, обеспечивает актуальность решения Actimize, как с точки зрения его функциональных возможностей, так и лучших методик в сфере обеспечения соблюдения нормативных требований.

Комплексное обеспечение соблюдения нормативных требований

Actimize предоставляет платформу глобального наблюдения, контроля и управления рисками несоблюдения нормативных требований, предназначенную для обнаружения и предотвращения деятельности, не соответствующей нормативным требованиям:

• Наблюдение за институциональными брокерами

Мониторинг торговой практики по всем направлениям бизнес-деятельности и линии продуктов, включая акции, инструменты фиксированного дохода, фьючерсы, сырьевые продукты, и прочее. Предоставляет сценарии для случаев манипуляции рынка и рыночных махинаций, нарушения практики по добросовестной работе с клиентами и случаев инсайдерской торговли . Включает средства наблюдения за торговыми отделами и методы формирования отчетов.

• Наблюдение за розничной торговлей

Мониторинг на предмет нарушений нормативов «Пригодности» и «Знай своего клиента», некорректности, надлежащей обработки заявок, конфликтов с клиентами (проприетарные и со стороны сотрудников). Предоставляет автоматизированные средства наблюдения за торговыми отделами с помощью электронного рассмотрения и утверждения индивидуальных торговых сделок.

• Наблюдение за деятельностью сотрудников

Выявляет и управляет рисками, связанными с конфликтом интересов сотрудников и включает встроенную функцию предварительных авторизаций в отношении персональных торговых сделок сотрудников, подарков, внебиржевой коммерческой деятельности, и т.д. Обнаруживает случаи мошенничества со стороны сотрудников, предотвращая значительные финансовые потери, а также ущерб репутации и нарушение нормативных требований.

• Соблюдение нормативных требований Директивы о рынках финансовых инструментов (нормативные требования MiFID)

Анализирует продажи, торговлю, и деятельность сотрудников и выявляет проблемы, связанные с неисполнением сделок на наилучших условиях, нарушениями правил "пригодности", конфликтом интересов, отчетностью по транзакциям, и ненадлежащей обработкой заявок клиентов.

Централизованная система рассмотрения дел

Решение Actimize предусматривает полностью интегрированную систему рассмотрения дел на базе Интернет-браузера, обеспечивающую эффективную работу с оповещениями, формирование отчетов и аудит. С помощью предварительно сформированного цикла торговых операций, данное решение обеспечивает эффективное разрешение исследований в соответствии с протоколами соблюдения нормативов.

Комплексный обзор управления

С помощью комплексных функциональных возможностей информационной панели и формирования отчетов, данное решение позволяет менеджерам оперативно получать доступ к информации об эффективности различных сводов правил и процедур компании для обнаружения и предотвращения случаев инсайдерской торговли. Ответственные за соблюдение нормативов могут предпринимать активные меры, такие как принудительное назначение или эскалация дел, направленные на оперативное решение проблем

Платформа, действующая в масштабах всего предприятия

Построенные на единой платформе, решения Actimize интегрируют данные, полученные из различных источников наблюдения за торговой деятельностью, случаев мошенничества, борьбы с легализацией теневых доходов, и службы управления рисками, с целью рационализирования и упрощения процесса расследований. В результате использования решений Actimize для предотвращения мошенничества и борьбы с легализацией теневых доходов в сочетании с решением Actimize в сфере соблюдения брокерских нормативных требований, финансовые учреждения получают возможность создать целостную картину рисков своей фирмы.

Диспетчер сопровождения рискованных ситуаций - Risk Case Manager (RCM) - пользовательский интерфейс для управления правилами, оповещениями, делами, расследованиями, анализа взаимосвязей между сущностями, генерации и заполнения отчетных форм для регуляторов. Компонент предоставляет пользовательский интерфейс для всех решений Actimize, обеспечивая гибкое предоставление прав доступа к данным и функциям с использованием полнофункциональной ролевой модели.

Использование Risk Case Manager Enterprise Edition (ERCM) позволяет интегрироваться с существующими системами для сопоставления, консолидации, оценки риска транзакций и оповещений и обеспечивает полноценное покрытие и систематическое улучшение процессов выявления и предотвращения мошенничества и снижение количества случаев ложного выявления мошенничества.